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房贷利率“换锚” 润物细无声 定价基准切换平稳有序

2019-10-09
新的房贷利率会受到LPR、各地因城施策确定的加点下限、银行加点三方面因素影响,

房贷的变动事关千万家购房者的钱袋子,也是银行重要的优质资产组成, 根据公布的数据,截至今年二季度末,个人住房贷款余额近万亿元,占金融机构人民币各项贷款余额的比重近%, 贷款利率并轨对各类贷款一视同仁,但房贷利率的调整仍有着不同于企业贷款的特殊性和敏感性,

,房贷利率调整波及的影响面更广,不仅影响着利息支出,也牵动着社会对房地产市场的预期;另一方面,当前在推进贷款利率并轨的市场化改革过程中,房贷领域也需要执行“房住不炒”的政策, 如何保障利率市场化改革的同时,又让实际利率保持平稳且满足房地产政策调控的刚性需求,考验着政策制定者的智慧,

从利率新政落地的首日情况看,定价基准的切换平稳有序,对社会公众的实际影响微乎其微, 对普通贷款申请者而言选择在月日前签订房贷合同,还是月日后签订,短期内贷款实际利率并无显著变化,这主要得益于各地因城施策确定LPR加点幅度,有效保障了改革前后房贷实际利率的基本持平, 根据媒体报道,上海地区确定的首套房贷利率为在LPR基础上减个基点,实际利率与此前的基准利率九五折相当, 初期保持房贷实际利率的基本不变,既利于利率并轨改革的平稳推进,也利于稳定楼市预期,延续“房住不炒”的政策调控基调,

看,由于新发放的房贷利率主要与年期以上LPR挂钩,LPR每月报价一次,考虑到银行中长期负债成本降幅有限,以及稳定房贷利率的需要,预计后续年期以上LPR调降空间不大, 这有利于新发放房贷的实际利率保持稳定,也为后续存量房贷合同切换定价基准做好铺垫, 金融领域的改革最终会影响到每个人的子,因此改革的过程中更需要力求平稳,尽可能减少短期内因改革带来的对普罗大众的冲击,相信后续不论是年期LPR报价的变动,还是存量房贷定价基准的切换,都将以润物细无声的方式推进贷款利率的并轨

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